Artykuły
Aktywa pozabankowe to w rzeczywistości instrumenty finansowe, które nie wymagają szczegółowej oceny zdolności kredytowej. Należą do nich linie kredytowe dla firm, aktywa systemowe, pożyczki gotówkowe dla sprzedawców detalicznych oraz budżetowanie faktur.
Jednak wiele z tych opcji wiąże się z wysokimi stopami procentowymi i będzie zawsze zabójcze dla dłużników. Dlatego ważne jest, aby zapoznać się z wyrokami przed ich odrzuceniem.
Korzyści
Kredyty firmowe bez pożyczki są zazwyczaj droższe niż standardowe kredyty biznesowe, jednak niektóre z nich oferują szereg zalet. Obejmują szybszy proces akceptacji, elastyczny poziom zdolności kredytowej i indywidualne podejście. Wiele z nich oferuje również konkurencyjne oprocentowanie i jest dostępnych dla firm, które nie kwalifikują się do bardziej standardowych pakietów finansowania.
Co więcej, różne instytucje finansowe spoza sektora bankowego przeprowadzają płynne zapytanie o kartę (nazywane wstępną certyfikacją i innymi procedurami wstępnej akceptacji) przed wystawieniem oferty pożyczki. To różni się od trudnego zapytania o kartę, które wynika z oficjalnego wniosku o pożyczkę i może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.
Bardziej efektywne procedury wspierają wielu pożyczkodawców spoza sektora credy bankowego, którzy mogą łatwo zaakceptować aktywa w mniej niż godzinę. To dobre rozwiązanie dla osób poszukujących natychmiastowego finansowania i innych, którzy nie mają czasu na czekanie przez wiele miesięcy na decyzję o standardowej pożyczce.
Wybór najlepszego sposobu pożyczkodawcy pozabankowego zależy od konkretnego czasu rozwoju firmy oraz od planu narzędzi, struktury przepływów pieniężnych i potrzeb inwestycyjnych. Nowatorscy inwestorzy często poszerzają portfele inwestycyjne, łącząc 2-3 inne alternatywy pozabankowe, aby obniżyć łączny koszt i zwiększyć oprocentowanie. Ta metoda eliminuje również zależność od jednej usługi. Finansowanie pozabankowe wiąże się również z minimalną liczbą procedur i mniejszym wyborem opcji pożyczkowych niż typowe finansowanie. Jest to zaleta dla wielu, ale jednocześnie zwiększa potencjalne ryzyko zdrowotne związane z tymi produktami.
Ryzyko
Zaciągnięcie długu bez oceny kredytowej i innych opłat związanych z kartami kredytowymi może skutkować długimi terminami spłaty. Dłużnicy posiadający takie aktywa mogą znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej, ponieważ ich raporty kredytowe mogą zostać naruszone przez warunki kredytu hipotecznego. Ponadto, słaba i utracona historia kredytowa ogranicza możliwość korzystania z taniego konta i eliminuje konieczność płacenia rachunków.
Produkty finansowe, które nie wymagają oceny zdolności kredytowej, zazwyczaj charakteryzują się krótkimi terminami spłaty i atrakcyjnym oprocentowaniem. To połączenie oznacza, że są one drogie dla konsumentów, którzy mogą płacić dwucyfrową roczną stopę procentową lub więcej co miesiąc. Tego typu pożyczki mogą nawet zniszczyć najlepszą ocenę kredytową pożyczkobiorcy w krótkim okresie, zwiększając stosunek konta do pieniędzy i utrudniając zakup aktywów i innych kart kredytowych.
Inne rodzaje aktywów, które nie wymagają weryfikacji ogólnej zdolności kredytowej ani innych raportów kredytowych, to pożyczki chwilówki i pożyczki z zaliczką, które są zazwyczaj krótkoterminowe i przeznaczone na spłatę chwilówki pożyczkobiorcy. Firmy te będą aktualizować spłatę w biurach kredytowych, a inne mogą tego nie robić, ze względu na zabezpieczenie. Pożyczkodawcy, którzy nie oceniają miesięcznych rat w biurach kredytowych, często pobierają opłatę za każdym razem, gdy pożyczkobiorca spłaci pożyczkę później.
Finansowanie zabezpieczone, które wymaga od pożyczkobiorcy wniesienia wartościowego aktywa jako kapitału własnego, może być również dostępne w przypadku kredytów z zerową oprocentowaniem. Jednak pożyczki gotówkowe wiążą się z większym ryzykiem dla instytucji finansowych, ponieważ mogą wiązać się z wyższym oprocentowaniem w porównaniu z tymi, które nie wymagają kapitału własnego.
Jedyny pożyczkodawca
Przed wyborem pożyczkodawcy, osoby zainteresowane powinny zapoznać się z kilkoma opcjami. Mogą to zrobić, analizując narzędzia pożyczkodawcy i komentarze online. Powinny również rozważyć wymagania dotyczące oprogramowania i dokumenty, które należy dostarczyć. Dokumenty te obejmują między innymi dowód tożsamości, potwierdzenie posiadania środków pieniężnych, a także opinie bankowe. Ponadto, konkretny bank może zażądać od pożyczkobiorcy poręczenia majątkowego i innych danych osobowych w celu zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
Pożyczkobiorcy muszą również zapoznać się z wysokością oprocentowania oferowanych przez pożyczkodawców. Jednak firmy oferujące niskie oprocentowanie mogą być bardziej podatne na ocenę historii kredytowej klientów i inne czynniki ryzyka, dlatego zazwyczaj pobierają wyższe oprocentowanie niż typowe banki. Niemniej jednak, dzięki porównaniu i porównaniu stóp procentowych, można znaleźć pożyczkodawców oferujących konkurencyjne oprocentowanie.
Konsumenci powinni również uwzględnić całkowity koszt pożyczki, czyli kwotę pożyczki plus ewentualne opłaty i prowizje. Wielu kredytodawców jest zobowiązanych do ujawnienia swoich warunków w postaci rocznej stopy procentowej (APR). Pożyczkobiorcy powinni porównać swoje oprocentowanie z rzeczywistym oprocentowaniem i porównać je z innymi kredytami, zanim podejmą najlepszą decyzję.
Firmy oferujące pożyczki nisko oprocentowane mogą być skutecznym rozwiązaniem dla właścicieli małych firm i osób, które chcą łatwo uzyskać finansowanie. Oferują szybką akceptację wniosku i finansowanie bez zbędnych formalności niż tradycyjne banki. Ponadto są idealne dla osób o niskiej zdolności kredytowej. Do tej pory konsumenci powinni pamiętać, że brak spłaty zadłużenia może skutkować utratą zainwestowanych środków i wysokim oprocentowaniem.
Procedury
Jeśli masz niewielką lub żadną historię kredytową, uzyskanie osobistej pożyczki studenckiej może być trudne. W przeciwieństwie do krajowych pożyczek studenckich, niektóre instytucje finansowe dla studentów korzystają z weryfikacji opartej na karcie, dzięki czemu możesz określić, co możesz zrobić, aby spłacić kredyt, a większość z nich wymaga oceny zdolności kredytowej. Istnieją jednak pożyczkodawcy, którzy nie stosują oceny karty po przeczytaniu wniosku, a także wielu innych, którzy oferują środki studentom bez pośrednika.
Pierwszym krokiem będzie wyszukanie i ocena instytucji finansowych. Sprawdź swoją ogólną ocenę kredytową, a jeśli to możliwe, rozważ skorzystanie z darmowych systemów agregujących karty kredytowe, aby uzyskać obraz kondycji finansowej. Znajdź wierzycieli i inne sieci finansowe, które przeprowadzają płynne zapytanie (nowa marka dla wstępnej kwalifikacji) przed zakończeniem trudnego zapytania po Twojej instalacji, a także te, które wymagają rozważenia z powodów wykraczających poza Twoje karty. Na przykład, Upstart wymaga od nas edukacji1 i uwzględnienia podczas analizy Twojej zdolności kredytowej.